Si tienes un crédito de vivienda, probablemente has escuchado sobre la compra de cartera. Esta es una alternativa para transferir tu deuda hipotecaria a otra entidad financiera, obteniendo mejores condiciones de pago que pueden ayudarte a gestionar tu deuda de manera más conveniente, conoce en este artículo ¿para qué sirve una compra de cartera?.
¿Qué es una compra de cartera?
La compra de cartera permite a las personas con deudas hipotecarias cambiar su préstamo a otro banco. Al hacerlo, la deuda queda bajo la administración de la nueva entidad, lo que puede ofrecer ventajas, como tasas de interés reducidas y otros beneficios, aunque también puede presentar ciertos aspectos a considerar según tus necesidades y circunstancias financieras.
Ventajas
Optar por la compra de cartera puede ser una buena estrategia financiera, ya que ofrece beneficios como:
- Reducción de tasas de interés: Muchas veces, la nueva entidad financiera puede ofrecerte una tasa de interés más baja que la de tu crédito actual, permitiéndote ahorrar a largo plazo. Esto se traduce en cuotas más accesibles y en una disminución del costo total de la deuda.
- Plazos de pago mejorados: Al refinanciar con un nuevo banco, puedes acceder a condiciones de pago más cómodas y hasta reducir el tiempo de pago. Esto, junto con los intereses más bajos, te brinda la oportunidad de reducir tu deuda al efectuar abonos a capital.
- Incremento en el puntaje crediticio: Consolidar tus deudas puede contribuir a mejorar tu puntaje crediticio, siempre y cuando mantengas un buen comportamiento de pago con la nueva entidad financiera.
- Nuevas opciones de crédito: Como cliente nuevo, podrías recibir ofertas de otros productos, como tarjetas de crédito, a tasas más bajas y con beneficios exclusivos.
- Seguros adicionales: Muchas entidades financieras ofrecen seguros que protegen tu inversión en caso de desempleo o fallecimiento, agregando un nivel de seguridad en el manejo de tu crédito.
Posibles desventajas
Aunque la compra de cartera presenta varias ventajas, también puede tener algunos inconvenientes:
- Demoras en el trámite: Este proceso suele implicar estudios de crédito y evaluaciones que pueden tomar tiempo, así que es importante tener en cuenta que podrías necesitar seguir cumpliendo con las cuotas en tu banco actual hasta que el proceso esté completado.
- Beneficio limitado para plazos cortos: Si tu crédito está próximo a finalizar, los ahorros podrían no justificar el cambio. Algunas entidades no aceptan compras de cartera en plazos muy cortos.
- Extensión de la deuda: Al transferir tu deuda, podrías terminar con un plazo más largo para pagar, lo que puede reducir tu ahorro total, aunque te proporcione pagos mensuales más bajos.
- Costos adicionales: Es posible que debas asumir costos relacionados con el avalúo o estudios de título, y cualquier problema en estos debe resolverse antes de continuar con el proceso.
Requisitos para la compra de cartera
Acceder a una compra de cartera no suele requerir requisitos complejos. Es posible hacerlo sin importar si eres empleado o trabajador independiente, aunque algunos bancos prefieren clientes vinculados laboralmente. Además, los titulares de la deuda no pueden cambiar en el proceso, y en el caso de un leasing habitacional, este tipo de crédito no permite la compra de cartera.
Es importante tener en cuenta que este proceso no requiere trámites notariales ni cambio en la titularidad del inmueble, ya que se trata únicamente de una refinanciación entre entidades.
¿Qué sucede si tienes un subsidio gubernamental?
Si tu crédito de vivienda tiene subsidio a la tasa de interés, realizar una compra de cartera implica la pérdida de ese beneficio. Esto se debe a que, al transferirse la deuda, la nueva entidad no puede mantener el subsidio, ya sea que se trate de una cobertura de tasa o del FRECH (Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria).
Antes de tomar una decisión, considera si la tasa de interés ofrecida por la nueva entidad resulta más favorable que el beneficio que ya tienes, y calcula cuidadosamente si el cambio es financieramente conveniente.
¿Es posible hacer una compra de cartera para vivienda de interés social (VIS)?
Sí, la compra de cartera es viable para inmuebles categorizados como Vivienda de Interés Social (VIS). En estos casos, las entidades pueden ofrecer condiciones especiales, por lo que es aconsejable revisar las opciones y elegir la que mejor se ajuste a tus objetivos financieros.
La compra de cartera es una alternativa atractiva para reorganizar tu deuda hipotecaria en mejores términos y ahorrar en intereses. Sin embargo, cada banco tiene diferentes condiciones y beneficios, por lo que te recomendamos analizar tus opciones cuidadosamente antes de tomar una decisión.
